Банковская система Тамбовской области готова к счетам эскроу

До окончания переходного периода, когда на смену долевому строительству должно окончательно прийти проектное финансирование, остается несколько месяцев.

С 1 июля российские застройщики, привлекающие средства граждан, должны перейти на схему долевого строительства жилья с применением эскроу-счетов. Средства дольщиков должны зачисляться на специальный банковский счет, девелоперы не смогут получить эти деньги до передачи квартир покупателям, а строить будут на банковские кредиты.

На начало марта 2019 года в 28 банках открыты более 11,2 тыс. счетов застройщиков, по которым осуществляется банковское сопровождение. Немногим более 1000 счетов эскроу открыты в пяти банках. Кроме того, кредитные организации сообщили о поступлении около 500 заявок застройщиков о кредитовании с использованием счетов эскроу. К настоящему времени банками в рамках нового механизма финансирования уже одобрены кредиты застройщикам из различных регионов на 54 млрд рублей.

Банк России заявил о готовности банковской системы страны к переходу на новую схему финансирования долевого жилищного строительства. Создана законодательная база для перехода на проектное финансирование застройщиков. Установлены требования к застройщикам, а также к банкам по контролю за проведением банковских операций застройщиками.

«Начиная с июля привлечение средств граждан будет возможно только с использованием счетов эскроу по договорам участия в долевом строительстве. Договор эскроу трехсторонний: его заключают покупатель, застройщик и банк. Покупатель вносит деньги за квартиру на специальный счет эскроу в банке. Эти деньги лежат там до момента, когда застройщик сдаст готовый дом. Строительная компания сможет получить деньги с этих счетов эскроу, только когда первые покупатели получат ключи от своих квартир. При такой схеме компания получает деньги на строительство от банка в кредит, но по ставке ниже, чем по обычным кредитам на бизнес-проекты», – рассказал управляющий Отделением Тамбов ГУ Банка России по ЦФО Михаил Носенков.

Выбранный вами застройщик сообщает, с каким банком он работает. Это должен быть один из банков, уполномоченных на финансирование долевого строительства через эскроу. Со списком можно ознакомиться на сайте Банка России. Далее заключается трехсторонний договор между покупателем, строительной компанией и банком, а на открытый счет эскроу вносится полная стоимость квартиры. Только после того, как застройщик передаст собственнику ключи от жилья собственнику, он получит доступ к средствам дольщиков.
В случае, если вы взяли ипотечный кредит в банке, деньги за квартиру на эскроу-счёт вместо дольщика перечисляет этот банк. Дальнейшие отношения между банком, предоставившим ипотечный кредит, и покупателем жилья складываются по обычной ипотечной схеме: заёмщик выплачивает банку кредит и проценты по нему.

«Главный плюс счетов эскроу – риски потерять деньги сводятся к минимуму, а суммы на счетах эскроу в размере до 10 млн рублей попадают в систему страхования вкладов, что является существенной законодательной новацией», – комментирует Михаил Носенков.

Переход на проектное финансирование позволит обеспечить защиту прав физических лиц – участников долевого строительства, а высокая защищенность средств граждан будет служить фактором повышения спроса на участие в такой модели. Застройщики будут обеспечены стабильным источником финансирования проекта строительства и перестанут зависеть от поступления средств участников долевого строительства.